Le taux d’usure est un terme important à connaître si vous envisagez d’investir dans l’immobilier. Il s’agit d’un pourcentage maximal de taux d’intérêt que les banques peuvent appliquer aux prêts immobiliers. Si le taux d’intérêt dépasse le taux d’usure, la banque n’a pas le droit d’accorder le prêt.

Dans cet article de blog, nous allons examiner ce qu’est le taux d’usure et son importance dans l’investissement immobilier.

Qu’est-ce que le taux d’usure ?

C’est un pourcentage maximal de taux d’intérêt que les banques peuvent appliquer aux prêts immobiliers. Il est calculé chaque trimestre par la Banque de France en fonction des taux moyens du marché.

Ce taux est utilisé pour protéger les consommateurs contre des taux d’intérêt excessifs.

Lorsque vous souscrivez un prêt immobilier, le taux proposé par la banque ne peut pas excéder le taux d’usure.

Le taux d’usure varie en fonction de la durée du prêt et du type de prêt. Par exemple, le taux d’usure pour un prêt immobilier sur 20 ans sera différent de celui sur 25 ans.

De même, le taux d’usure pour un prêt à taux fixe est différent de celui pour un prêt à taux variable.

Pourquoi le taux d’usure est-il important dans l’investissement immobilier ?

Le taux d’usure est important dans l’investissement immobilier.

Il détermine le montant maximal d’intérêts que les banques peuvent facturer sur un prêt immobilier. Si le taux d’intérêt dépasse le taux d’usure, la banque ne peut pas accorder le prêt.

Cela signifie que si vous souhaitez investir dans l’immobilier en utilisant un prêt immobilier, vous devez être conscient du taux d’usure en vigueur.

Si vous envisagez d’acheter un bien immobilier avec un prêt à taux variable, par exemple, vous devez tenir compte du fait que le taux d’intérêt peut augmenter et atteindre le taux d’usure. Ce qui peut empêcher la banque de vous accorder le prêt.

Comment le taux d’usure peut affecter votre investissement immobilier ?

Le taux d’usure peut affecter votre investissement immobilier de plusieurs manières. Si vous envisagez d’acheter un bien immobilier avec un prêt immobilier à taux variable, le taux d’usure peut être un facteur déterminant pour votre décision d’investissement.

Si le taux d’intérêt augmente et atteint le taux d’usure, cela peut empêcher la banque de vous accorder le prêt. Ce qui peut affecter votre capacité à financer l’achat du bien immobilier.

Le taux d’usure peut également avoir un impact sur les taux d’intérêt proposés par les banques.

Si le taux d’usure est élevé, cela peut limiter la concurrence entre les banques, et entraîner une hausse des taux d’intérêt proposés aux emprunteurs.

Pourquoi constatons-nous de plus en plus de refus de prêt pour des dossiers acceptés auparavant ?

Cela est dû à ce que l’on appelle « l’effet ciseau ». Pour vous prêter de l’argent, les banques empruntent elles-mêmes sur les marchés financiers.

D’un côté, les banques augmentent régulièrement leurs taux bancaires et, d’un autre côté, le taux d’usure était calculé uniquement tous les trimestres.

Ainsi, de nombreux ménages ont subi l’effet ciseau = Taux bancaires > Taux d’usure, et se sont vu refuser leurs prêts immobiliers.

Un nouveau calcul mensuel plus avantageux ? Une (bonne) nouvelle attendue pour ceux qui se sont vu refuser leur prêt ?

⛅La formule reste la même
Taux d’usure = Taux effectif moyen + 30%

🌞MAIS avec une réévaluation plus régulière, mensuelle jusqu’à 1er juillet 2023 (versus trimestrielle auparavant), le taux sera plus en adéquation avec la réalité du marché !

Le taux d’usure protège le consommateur pour éviter tout abus ou taux excessif proposé par une banque.

Si vous avez des questions sur le taux d’usure ou sur la manière dont il peut affecter vos finances, n’hésitez pas à nous contacter pour obtenir des conseils.